О чем нужно помнить при выборе ипотечной программы?

9:35, 10 Января 2014


Ипотечное кредитование для многих является едва ли не единственным шансом обзавестись собственным жильем. Однако прежде чем оформить ипотеку, проанализируйте рассматриваемое вами кредитное предложение. На его выгодность оказывают влияние целое множество факторов. Рассмотрим основные из соответствующих нюансов.

Совет 1. Определяем оптимальный срок кредитования.

Кредиты на покупку недвижимости могут оформляться как на небольшой срок, не превышающий отметку в 2 года, так и на более длительный период, который может варьироваться в пределах 25−30 лет. В зависимости от этого ипотеку принято называть кратко- или долгосрочной.

В некоторых случаях заемщик должен сознательно отказаться от выгодной кредитной ставки, чтобы величина кредита и срок его погашения были более существенными. Здесь следует не забывать о том, что чем дольше вы будете погашать ипотечный кредит, тем больше вам придется переплатить в результате. При этом речь идет не только о так называемом теле кредита, но и о процентах, начисляемых по нему.

Для определения необходимого срока кредитования следует рассчитать, какую долю ежемесячного дохода будет занимать обязательный платеж. Лучше всего, если соответствующий показатель не будет превышать 1/3 семейного бюджета. А иначе даже купить рольшторы в Минске в новую квартиру будет накладно для вашего кошелька.

Совет 2. Помним о банковском страховании.

Помимо кредитных процентов, каждый год ипотечным заемщикам приходится платить за так называемое банковское страхование. Имеется в виду страхование объекта недвижимости и некоторых прочих рисков. Все это способствует дополнительной переплате.

По закону представители кредитно-финансовых учреждений не могут оказывать какое-либо влияние на потенциального заемщика при выборе им того или иного страховщика. Однако практика свидетельствует о том, что банки сотрудничают со своими страховыми компаниями, а их клиенты вынуждены обращаться к ним в добровольно-принудительной форме.

Примечательным является то, что условия кредитования могут меняться, вплоть до повышения ставки или величины первоначального взноса, в зависимости от того, каким является тип страховки. Поэтому при выборе той или иной ипотечной программы особое внимание следует уделить изучению особенностей страхового полиса.

Совет 3. Выбираем валюту кредита.

В какой валюте лучше всего оформить ипотеку? Эксперты советуют заемщикам привлекать кредитные деньги только в той валюте, в которой они получают свою зарплату. Ведь так клиентам не придется нести дополнительные расходы, связанные с конвертацией средств, а также с резкими скачками валютных курсов.

Возможность заработать на разнице курсов на самом деле может оказаться под вопросом, так как делать какие-либо прогнозы по этому поводу не берутся даже наиболее опытные специалисты, в то время как ипотечное кредитование является мероприятием долгосрочного характера.

В то же время возможен вариант выбора плавающей процентной ставки. В этом случае главное, чтобы она корректировалась в зависимости от ситуации на рынке, а не от настроения сотрудников банка.