Как получить максимум выгоды от реструктуризации кредита

17:16, 25 Декабря 2013


Если по каким-то причинам вам становится не под силу «содержать» кредит, не допускайте таких глупостей, как попытки «спрятаться» от кредитора. В результате применения банком штрафных санкций, ваша просроченная задолженность будет увеличиваться в геометрической прогрессии. Ищите цивилизованное решение.

Чтобы банк пошёл вам на встречу, нужно предоставить доказательства ухудшения вашей платёжеспособности (в результате потери части источников дохода, болезни), но при этом убедить сотрудников банка, что вы имеете выполнимые планы по собственному финансовому оздоровлению.
Все банки имеют стандартные программы для своих проштрафившихся клиентов. Но не стоит радоваться любым предложенным условиям. Посчитайте, во что выливается новое предложение банка, прежде чем подписывать соглашение о реструктуризации долга.

Что обычно предлагают банки

Наиболее распространёнными являются следующие варианты:

  • увеличение срока кредита в целях снижения ежемесячного платежа;
  • «платёжные каникулы», во время которых вы платите только проценты;
  • рефинансирование просроченного долга.

Фактически такая реструктуризация больше выгодна банку, чем вам. Увеличение срока кредита обернётся увеличением общей суммы процентов по займу; за время «каникул» на неубывающую сумму основного долга тоже прилично «накрутится»; а при рефинансировании вы подпишете договор на новый займ, который включит не только просрочку по телу старого кредита, но и просроченные проценты, и начисленные пени. На всю эту сумму довольный банк будет «накручивать» новые проценты…

Что можете предложить вы Попробуйте убедить банк предоставить вам «льготный период» на следующих условиях:

  • приостановление начисления неустоек;
  • уменьшение ежемесячных выплат;
  • направление всех поступающих средств в погашение просроченного основного долга до «выравнивания» остатка с плановым в первоначальном графике. Вы получите временное снижение нагрузки и уменьшение базы начисления процентов.

Просроченные проценты распределите на дальнейшие платежи. Если в результате выплаты после «льготного периода» станут непосильными, срок кредита придётся увеличить.
Сделайте собственные расчёты, предложите банку свой график выплат. Будьте настойчивы. Кредиторы понимают, что отчаявшийся клиент может пойти на сокрытие имущества и доходов. Не будем перечислять негативные последствия такого решения для самого должника. Но перспектива продажи долга «за копейки» коллекторам или списание задолженности за счёт резервов после того, как приставы признают невозможность её востребования, банку не нужна. Поэтому, действуя грамотно, вы можете добиться выгодного изменения графика выплат, а также уменьшения или полного списания начисленных неустоек. 

А вы знаете, что качественный уход за больными - услуга достаточно дорогая. Ведь под уходом понимают и питание, и туалет, и общение.

Однако, будьте осторожны: обычно в таких случаях банки устанавливают в новом соглашении жёсткие условия по соблюдению графика. Если вновь будет допущено нарушение сроков платежей, банк сможет не только восстановить все начисленные пени и штрафы, но и потребовать выплаты всей просроченной суммы единовременно.